O empréstimo a taxa zero pode financiar até metade da sua compra no novo, sem juros. Em um minuto, estime o seu montante segundo a tabela oficial e avalie o seu projeto de compra com um consultor da JL HOME.
A seleção JL HOME
PTZ
Alojamentos novos para residência principal. O PTZ depende também da sua situação e da aprovação do banco.
Um exemplo de alojamento disponível por residência. Abra uma ficha para consultar o lote apresentado e as suas condições de preço.
Imagem da residência · não contratualPTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 2.º trimestre de 2029
Imagem da residência · não contratualPTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 1.º trimestre de 2029
Imagem da residência · não contratualPreço sujeito a condições de acesso, a verificar com o seu consultor.
PTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 2.º trimestre de 2029
Imagem da residência · não contratualPreço sujeito a condições de acesso, a verificar com o seu consultor.
PTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 1.º trimestre de 2029
Imagem da residência · não contratualPreço sujeito a condições de acesso, a verificar com o seu consultor.
PTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 1.º trimestre de 2029
Imagem da residência · não contratualPreço sujeito a condições de acesso, a verificar com o seu consultor.
PTZ previsível para esta habitação: residência principal, sob condições de recursos, de primeira aquisição e de aprovação do banco.
Entrega prevista 2.º trimestre de 2028
O PTZ 2026 é um empréstimo sem juros reservado a primeiros compradores para a compra de uma residência principal nova. O seu montante representa 10 % a 50 % do custo da operação consoante os seus rendimentos e a sua zona, dentro dos limites oficiais (decreto 2025-299). Pode ser mobilizado em todo o território francês para uma habitação nova, apartamento ou moradia (com uma quota menor para moradia).
O empréstimo a taxa zero altera concretamente o seu plano de financiamento.
O PTZ, sem juros, substitui uma parte do seu empréstimo principal: a sua prestação desce durante todo o período de diferimento.
O PTZ pode financiar até 50 % da operação e complementa a sua entrada: acede à propriedade com uma poupança mais modesta.
Sem juros nem despesas de processo no próprio PTZ, e um período de diferimento: lança o seu projeto com tranquilidade.
No novo, os emolumentos notariais descem para cerca de 2 a 3 % do preço, muito menos do que no usado: uma poupança que se soma ao PTZ.
As regras essenciais do empréstimo a taxa zero, tal como fixadas pelo Decreto 2025-299. Referências fiáveis para saber onde se encontra antes de falar com o seu banco.
O empréstimo a taxa zero (PTZ) é um empréstimo complementar sem juros nem despesas de processo, concedido sob condições de recursos para financiar parte da compra da sua residência principal no novo. Só é reembolsado após um período de diferimento que pode ir até 10 anos.
Destina-se às pessoas que não foram proprietárias da sua residência principal nos últimos dois anos. Em 2026, abrange a compra de um imóvel novo como residência principal, em todo o território (zonas A bis, A, B1, B2 e C).
O PTZ financia uma quota de 10 % a 50 % do custo da operação, consoante o seu escalão de rendimentos, dentro de um custo limitado por zona e por agregado: de 100 000 € (1 pessoa, zona C) até 360 000 € (5 pessoas ou mais, zonas A bis/A). O montante exato depende da sua situação.
A elegibilidade assenta no seu rendimento fiscal de referência do ano N-2 (rendimentos de 2024, indicados no aviso de liquidação recebido em 2025, para uma proposta de empréstimo emitida em 2026), na composição do agregado e na zona do imóvel. Um coeficiente familiar (até 3,3 para 8 pessoas ou mais) ajusta o teto de rendimentos considerado. O dispositivo está aberto às propostas de empréstimo emitidas até 31 de dezembro de 2027.
Fonte: decreto n.º 2025-299 relativo ao empréstimo a taxa zero. Valores indicativos, suscetíveis de alteração, a verificar com o seu consultor.
Custo máximo da operação considerado para o cálculo do PTZ, conforme a sua zona e a dimensão do seu agregado (decreto 2025-299).
| Zona | 1 pess. | 2 pess. | 3 pess. | 4 pess. | 5 pess. e mais |
|---|---|---|---|---|---|
| Zona A bis muito procurado | 150 000 € | 225 000 € | 270 000 € | 315 000 € | 360 000 € |
| Zona A muito procurado | 150 000 € | 225 000 € | 270 000 € | 315 000 € | 360 000 € |
| Zona B1 tendu | 135 000 € | 202 500 € | 243 000 € | 283 500 € | 324 000 € |
| Zona B2 intermédio | 110 000 € | 165 000 € | 198 000 € | 231 000 € | 264 000 € |
| Zona C descontraído | 100 000 € | 150 000 € | 180 000 € | 210 000 € | 240 000 € |
A quota aplicada a este custo varia entre 10 % e 50 % consoante o seu escalão de rendimentos (até 50 % para um apartamento novo, escalão 1). Fonte: decreto n.º 2025-299.
Exemplo calculado pelo nosso motor: agregado de 3 pessoas, zona A, rendimento fiscal 40 000 €, operação 280 000 €, entrada 20 000 €, taxa 3,5 % sobre 25 anos.
Empréstimo clássico de 260 000 € de 25 anos.
PTZ de 135 000 € (quota-parte 50 %) + empréstimo principal de 125 000 €.
de poupança durante o diferimento do PTZ (10 anos*).
*Durante o período de diferimento do PTZ. Prestações do empréstimo principal incluindo seguro (0,36 % ao ano do capital emprestado). No final do período de diferimento, o PTZ é reembolsado: neste exemplo, 750 € por mês durante 15 anos. Estimativa indicativa baseada em pressupostos de mercado; o simulador calcula o seu caso real. Simular o meu PTZ ↓
Indique o seu agregado, a sua zona e o seu projeto: o montante estimado é apresentado de imediato, com base na tabela oficial.
O seu consultor JL HOME identifica consigo a zona exata de cada programa.
Linha « rendimento fiscal de referência » do seu avisо de imposto 2025 (rendimentos de 2024).
Preço do alojamento com IVA incluído, sem despesas de notário. Acrescente as eventuais obras e os honorários de negociação, se forem da sua responsabilidade.
81 000 €
Elegível · escalão 3Onde se enquadra o seu PTZ
250 000 €
O PTZ calcula-se sobre 202 500 € no máximo, teto fixado para a sua zona e a dimensão do seu agregado familiar. Financia 40 % dessa quantia.
15 ans
O PTZ não tem juros. Durante o diferimento, apenas correm as prestações dos seus outros empréstimos.
O PTZ é reservado aos primeiros compradores: não ter sido proprietário da sua residência principal nos últimos dois anos.
Estimativa indicativa e sem valor contratual. Não constitui uma oferta de crédito. Fale com um consultor da JL HOME para um estudo personalizado.
2 654 programas novos do nosso catálogo situam-se em zonas A bis, A e B1, as zonas de mercado tenso do zonamento oficial. Algumas cidades, por número de programas:
O PTZ integra-se num plano global. Ajuste cada peça do puzzle:
Os preços apresentados são os comunicados pelos promotores. Uma informação em falta é assinalada como a confirmar com o seu consultor, nunca estimada.
Agência imobiliária do novo, comparamos os programas dos promotores presentes no nosso catálogo. Os nossos honorários são pagos pelo promotor.
Da pesquisa do imóvel à entrega das chaves, um interlocutor único compara os imóveis consigo e acompanha-o. Quanto ao empréstimo, prepara consigo o seu projeto de compra e orienta-o para o banco ou o intermediário de crédito à sua escolha.
Avaliamos consigo a sua elegibilidade com base na tabela oficial, sem nunca prometer um adiantamento: é o banco que concede o PTZ.
Onde investir
Cidades do nosso catálogo, ordenadas pelo número de empreendimentos disponíveis. Explore-as uma a uma.
O PTZ 2026 destina-se a primeiros compradores: não pode ter sido proprietário da sua residência principal nos dois anos anteriores ao pedido. O imóvel financiado deve tornar-se a sua residência principal e respeitar os limites de rendimentos fixados em função da sua zona e da composição do seu agregado.
Considera-se o mais elevado entre o seu rendimento fiscal de referência N-2 e o custo da operação dividido por nove, reportado por pessoa através de um coeficiente familiar. Este rendimento de referência determina um escalão (1 a 4), ao qual corresponde uma quota (de 10 % a 50 %). Esta quota aplica-se ao custo da operação, por sua vez limitado consoante a zona e o agregado (tabela oficial, decreto 2025-299).
O rendimento fiscal de referência do ano N-2: para uma proposta de empréstimo emitida em 2026, o dos rendimentos de 2024, indicado na sua nota de liquidação de 2025. Em caso de compra conjunta, os rendimentos fiscais de referência são somados.
Não automaticamente. O IVA reduzido a 5,5 % é reservado a enquadramentos precisos (acesso social à propriedade, arrendamento solidário, programas situados em bairro prioritário ou zona ANRU), enquanto o PTZ tem as suas próprias condições de recursos. Só pode beneficiar de ambos se o seu programa E a sua situação cumprirem simultaneamente os dois enquadramentos, o que continua a ser minoritário. Um consultor JL HOME verifica caso a caso em vez de lhe prometer antecipadamente.
Sim, e é mesmo o seu funcionamento normal: o PTZ financia apenas uma parte da operação, vem portanto como complemento de um empréstimo principal amortizável, e pode combinar-se com um empréstimo Action Logement, um PEL/CEL ou a sua entrada. Único limite: o conjunto dos seus empréstimos deve respeitar a sua capacidade de endividamento (regra HCSF de 35 % dos rendimentos, seguro incluído).
A duração total pode ir até 25 anos conforme o seu escalão de rendimentos, com um período de diferimento (10 anos para os rendimentos mais modestos) durante o qual não reembolsa nada do PTZ. Quanto mais modestos forem os seus rendimentos, mais longos são o diferimento e a duração.
Não. O resultado do simulador é uma estimativa indicativa e não contratual; não constitui uma proposta de crédito. Apenas o banco que instrui o seu empréstimo confirma a sua elegibilidade e o montante definitivo. Um consultor da JL HOME ajuda-o a preparar previamente o seu projeto de compra.
O PTZ considera um escalão de rendimentos (1 a 4) calculado a partir do seu rendimento fiscal de referência N-2, relacionado com a composição do agregado, segundo limiares que variam por zona (A/A bis, B1, B2, C). Quanto mais tensa a zona, mais elevados são os tetos. Acima do escalão 4, o alojamento deixa de ser elegível. O simulador aplica a tabela oficial à sua situação exata.
O montante corresponde a uma quota (até 50 % para um apartamento novo, escalão 1) aplicada a um custo de operação limitado consoante a sua zona e o seu agregado, por exemplo até 360 000 € de custo considerado para um agregado de 5 pessoas ou mais na zona A. O montante exato depende do seu escalão: utilize o simulador.
No imóvel novo, o PTZ combina-se com despesas de notário reduzidas (cerca de 2 a 3% do preço, bastante menos do que no antigo) e com um imóvel segundo as normas energéticas mais recentes. O PTZ financia a mesma parte do custo para um apartamento novo que para um imóvel antigo renovado (onde o antigo é elegível), e uma parte menor para uma moradia individual nova. A soma destas vantagens torna o imóvel novo frequentemente mais acessível, com uma prestação equivalente.
Ambos podem ser elegíveis, mas a quota difere: até 50 % do custo para um apartamento novo, e uma quota inferior para uma moradia nova. O simulador aplica a quota correta consoante o tipo de imóvel.
Fontes consultadas em · Página atualizada em
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