Quanto pedir emprestado, que entrada prever, que apoios solicitar, quanto custa o crédito, quem organiza o empréstimo: as respostas, com um simulador a ajustar à sua situação.
Esta página ajuda-o se
Simulação rápida
Ajuste os cursores: orçamento, taxa de endividamento, prestação e custo do crédito são recalculados com o método do nosso simulador de capacidade de empréstimo.
As suas hipóteses
Exemplo pré-preenchido: ajuste cada cursor à sua situação.
Orçamento habitação€ 244.741Prestação€ 1.225/mêsDetalheHipótese modificável. Referência: 3,35 % em média em 25 anos em agosto de 2026 (Observatório Crédit Logement/CSA, verificado em 17 de outubro de 2026).
27 anos: duração máxima admitida para uma compra na planta (VEFA). O cálculo reembolsa o empréstimo em 27 anos, sem diferimento.
Orçamento habitacional estimado€ 244.741para uma prestação mensal de cerca de € 1.225
O que resultam estas hipóteses
244 741 €
35 %
O Haut Conseil de stabilité financière limita o conjunto dos seus créditos a 35 % dos seus rendimentos líquidos, seguro incluído. Este cálculo utiliza todo o teto; uma prestação mais baixa deixa-lhe mais margem disponível.
1 225 €/mês
No primeiro ano, paga sobretudo juros. A sua parte diminui depois, mês a mês, em benefício do capital.
136 639 €
Pressupostos: taxa de 3,5 % sem seguro (modificável), seguro de crédito 0,36 % por ano sobre o capital emprestado, emolumentos de escritura de imóvel novo 2,5 % do preço. Excluindo as despesas de garantia e de processo.
O percurso
A JL HOME acompanha-o na compra da habitação. O empréstimo negoceia-se entre o cliente e o banco, diretamente ou com o corretor à sua escolha: a JL HOME não é intermediário de crédito.
Você, com o seu consultor JL HOME
Rendimentos, créditos em curso, entrada: estabelecemos um orçamento de compra e uma prestação que lhe deixem um rendimento disponível confortável.
Você, com o seu consultor JL HOME
PTZ se for primeiro comprador sob teto de recursos, empréstimo Action Logement se a sua entidade empregadora contribuir para esse regime, IVA reduzido consoante o bairro: verificamos o que pode ser aplicável ao alojamento escolhido.
O banco ou o seu intermediário de crédito
Apresenta o seu processo a um ou mais bancos, sozinho ou com um mediador de crédito. A JL HOME fornece-lhe os documentos do projeto: contrato de reserva, preço, calendário dos pagamentos.
O banco
O banco envia-lhe uma proposta por escrito. A lei concede-lhe 10 dias de reflexão antes de a aceitar. Se o empréstimo for recusado, a condição suspensiva do contrato de reserva protege-o.
O notário
Assina a escritura pública no notário. Na compra de imóvel novo em planta, o banco libera depois os fundos à medida da obra, segundo um calendário enquadrado pela lei.
Após a assinatura, o promotor solicita o preço por etapas, sem ultrapassar estes tetos fixados pela lei, e o banco liberta o empréstimo a cada chamada de fundos. Durante a construção, correm juros intercalares sobre as quantias já libertadas.
As suas prestações mensais, incluindo os créditos em curso e o seguro, não devem ultrapassar 35 % do rendimento líquido, num prazo máximo de 25 anos (27 anos para imóveis novos em planta). Com 3 500 € líquidos por mês, uma taxa de 3,5 % durante 25 anos e sem outros créditos, a prestação mensal máxima é de € 1.225 e a capacidade de empréstimo de cerca de € 230.860.
Muitos bancos exigem que a entrada cubra pelo menos as despesas de notário e de garantia. No novo, as despesas de notário são reduzidas: cerca de 2 a 3% do preço, contra cerca de 7,5 a 8,5% no usado. Uma compra sem entrada continua possível, mas é mais rara e depende do seu perfil.
Os juros e o seguro do mutuário, acrescidos da garantia e das despesas de processo. No mesmo exemplo, o crédito custa cerca de € 136.639 durante 25 anos, dos quais € 115.862 de juros. Para comparar propostas, consulte a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG), que inclui todos estes custos.
O banco, a que recorre diretamente ou através de um intermediário de crédito à sua escolha. A JL HOME não é intermediário de crédito: prepara consigo o projeto de compra (preço, calendário das chamadas de fundos, apoios), e mantém a liberdade de escolher o seu banco.
Quatro mecanismos podem aliviar o financiamento de um imóvel novo. Dependem da sua situação e do imóvel escolhido: o seu consultor verifica consigo o que pode ser aplicável, sendo depois a instituição bancária a confirmá-lo.
Um empréstimo sem juros que financia até 50 % do custo de um apartamento novo, dentro de um limite fixado conforme a zona e o agregado familiar, sujeito a condições de recursos. O seu reembolso pode ser diferido até 10 anos.
Saber mais : Empréstimo a taxa zero (PTZ)Os trabalhadores de empresas do setor privado que contribuem para a Action Logement podem solicitar um empréstimo de acesso à propriedade a taxa reduzida, em complemento do empréstimo principal. Montante e condições segundo as regras em vigor no momento do pedido.
Nos bairros prioritários da política da cidade e nas suas imediações, um alojamento novo adquirido como residência principal pode beneficiar de IVA a 5,5 %, sujeito a tetos de recursos.
Saber mais : IVA reduzido a 5,5 %Adquire a habitação sem o terreno, arrendado a um organismo fundiário solidário: o montante a financiar é reduzido, sujeito a limites de rendimentos.
Saber mais : Arrendamento solidário de longo prazo (BRS)Consoante o seu projeto e a sua situação, alguns mecanismos podem ou não aplicar-se. O seu consultor JL HOME faz consigo o ponto da situação.
As suas prestações mensais, incluindo os créditos em curso e o seguro, estão limitadas a 35 % do rendimento líquido. Com 3 500 € líquidos por mês, uma taxa de 3,5 % durante 25 anos e sem outros créditos, a prestação mensal máxima é de € 1.225 e a capacidade de empréstimo de cerca de € 230.860. O simulador desta página refaz o cálculo com os seus valores; o banco decide com base no processo completo.
Um apoio financeiro próprio facilita a aprovação do banco, que frequentemente exige que cubra pelo menos os custos de notário e de garantia. Estes custos são reduzidos no imobiliário novo (cerca de 2 a 3 % do preço). Um financiamento sem entrada própria continua sujeito à aprovação do banco; consoante a sua situação, um empréstimo a taxa zero ou um empréstimo Action Logement pode complementar o plano de financiamento.
O empréstimo a taxa zero destina-se a primeiros compradores (que não são proprietários da sua residência principal há dois anos) que adquirem a sua residência principal nova, sob condições de recursos. A zona da habitação e a dimensão do agregado fazem variar os tetos e o montante. O seu consultor verifica consigo a sua elegibilidade e o banco confirma-a.
Para um empréstimo de € 230.860 à taxa de 3,5 % durante 25 anos, com um seguro anual de 0,36 % do capital emprestado, o custo total atinge cerca de € 136.639: € 115.862 de juros e € 20.777 de seguro, excluindo garantia e despesas de processo. A taxa de 3,5 % é uma hipótese que pode ser alterada. Como referência, a taxa média a 25 anos era de 3,35 % em agosto de 2026, segundo Observatoire Crédit Logement/CSA.
Apresenta o seu pedido ao banco à sua escolha, sozinho ou com um corretor de crédito que mandata. A JL HOME não é intermediária de crédito e não negoceia o seu empréstimo: fornece ao banco os elementos úteis do projeto (contrato de reserva, preço, calendário das chamadas de fundos) e verifica consigo que a mensalidade continua compatível com o seu orçamento.
O contrato de reserva de uma habitação nova financiada por empréstimo está sujeito a uma condição suspensiva de obtenção desse empréstimo. Se o empréstimo for recusado no prazo previsto no contrato, a reserva caduca e o depósito de garantia ser-lhe-á restituído.
Pelo promotor, que assume os honorários, conforme indicado na menção regulamentar em rodapé. Esta remuneração não depende do seu financiamento: a JL HOME não é intermediária de crédito.
Um consultor da JL HOME faz consigo o ponto da situação: orçamento, entrada, apoios possíveis, calendário das chamadas de fundos. O empréstimo é negociado com o banco ou com o corretor à sua escolha.
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