Hoeveel lenen, welke inbreng voorzien, welke steun aanvragen, hoeveel het krediet kost, wie de lening regelt: de antwoorden, met een simulator af te stemmen op uw situatie.
Deze pagina helpt u als
Snelle simulatie
Stel de schuifregelaars in: budget, schuldquotum, maandbedrag en kosten van het krediet worden opnieuw berekend met de methode van onze simulator voor leencapaciteit.
Uw uitgangspunten
Voorbeeld vooraf ingevuld: stel elke schuif in op uw situatie.
Woningbudget€ 244.741Maandlast€ 1.225/maandDetailsAanpasbare hypothese. Referentie: 3,35 % gemiddeld over 25 jaar bij augustus 2026 (Observatoire Crédit Logement/CSA, geraadpleegd op 17 oktober 2026).
27 jaar: maximale duur toegestaan voor een aankoop op plan (VEFA). De berekening lost de lening af over de 27 jaar, zonder uitstel.
Geschat woningbudget€ 244.741bij een maandlast van ongeveer € 1.225
Wat deze uitgangspunten opleveren
244 741 €
35 %
De Haut Conseil de stabilité financière beperkt het totaal van uw kredieten tot 35 % van uw nettoinkomen, verzekering inbegrepen. Deze berekening gebruikt het volledige plafond; een lagere maandlast laat u meer over om van te leven.
1 225 €/maand
In het eerste jaar betaalt u vooral rente. Het aandeel daarvan daalt vervolgens elke maand ten gunste van de aflossing.
136 639 €
Uitgangspunten: rentevoet van 3,5 % exclusief verzekering (wijzigbaar), kredietverzekering 0,36 % per jaar van het geleende kapitaal, notariskosten nieuwbouw 2,5 % van de prijs. Exclusief waarborgkosten en dossierkosten.
Het traject
JL HOME begeleidt u bij de aankoop van de woning. De lening wordt onderhandeld tussen u en de bank, rechtstreeks of via de kredietbemiddelaar van uw keuze: JL HOME is geen kredietbemiddelaar.
U, met uw adviseur van JL HOME
Inkomen, lopende kredieten, eigen inbreng: wij stellen een aankoopbudget en een maandlast op die u een comfortabel resterend inkomen laten.
U, met uw adviseur van JL HOME
PTZ als u eerste koper bent onder een inkomensgrens, een Action Logement-lening als uw werkgever daaraan bijdraagt, en een verlaagd TVA-tarief afhankelijk van de wijk: we bekijken wat op de gekozen woning van toepassing kan zijn.
De bank of uw makelaar
U dient uw dossier in bij een of meer banken, alleen of met een kredietmakelaar. JL HOME levert de projectstukken: reserveringsovereenkomst, prijs, kalender van de opvragingen.
De bank
De bank stuurt u een schriftelijk aanbod. De wet geeft u 10 dagen bedenktijd voordat u het aanvaardt. Als de lening wordt geweigerd, beschermt de opschortende voorwaarde in het reserveringscontract u.
De notaris
U ondertekent de authentieke akte bij de notaris. Bij nieuwbouw op plan maakt de bank daarna de gelden vrij naarmate de bouw vordert, volgens een door de wet omkaderd betalingsschema.
Na de ondertekening roept de projectontwikkelaar de prijs in fasen op, zonder deze bij de wet vastgelegde plafonds te overschrijden, en de bank maakt de lening vrij bij elke oproep van gelden. Tijdens de bouw lopen tussentijdse intresten op de reeds vrijgemaakte bedragen.
Uw maandelijkse aflossingen, inclusief lopende leningen en verzekering, mogen niet meer dan 35 % van uw netto-inkomen bedragen, over maximaal 25 jaar (27 jaar bij nieuwbouw op plan). Bij 3 500 € netto per maand, een rente van 3,5 % over 25 jaar en geen andere leningen bedraagt de maximale maandlast € 1.225 en de leencapaciteit ongeveer € 230.860.
Veel banken vragen dat de inbreng minstens de notaris- en waarborgkosten dekt. Bij nieuwbouw zijn de notariskosten verlaagd: ongeveer 2 tot 3 % van de prijs, tegenover ongeveer 7,5 tot 8,5 % in bestaande bouw. Aankoop zonder inbreng blijft mogelijk, maar is zeldzamer en hangt af van uw profiel.
De rente en de kredietnemersverzekering, plus garantiekosten en dossierkosten. In hetzelfde voorbeeld kost de lening ongeveer € 136.639 over 25 jaar, waarvan € 115.862 aan rente. Vergelijk aanbiedingen op basis van het jaarlijks kostenpercentage (TAEG), waarin al deze kosten zijn opgenomen.
De bank, die u rechtstreeks aanspreekt of via een kredietmakelaar die u kiest. JL HOME is geen kredietbemiddelaar: wij bereiden samen met u het aankoopproject voor (prijs, schema van de oproepen van fondsen, steun), en u blijft vrij in de keuze van uw bank.
Vier regelingen kunnen de financiering van een nieuwbouwwoning verlichten. Ze hangen af van uw situatie en de gekozen woning: uw adviseur gaat samen met u na wat van toepassing kan zijn, de bank bevestigt dit daarna.
Een renteloze lening die tot 50 % van de kosten van een nieuw appartement financiert, binnen een plafond dat wordt vastgesteld naar zone en huishouden, onder inkomensvoorwaarden. De terugbetaling kan tot 10 jaar worden uitgesteld.
Meer informatie : Renteloos lening (PTZ)Werknemers van particuliere bedrijven die bijdragen aan Action Logement kunnen naast de hoofdlening een lening voor accessiebezit met een verlaagde rente aanvragen. Bedrag en voorwaarden volgen de regels die gelden op het moment van de aanvraag.
In de prioritaire wijken van het stadsbeleid en in hun directe omgeving kan een nieuwbouwwoning die als hoofdverblijf wordt gekocht in aanmerking komen voor een btw-tarief van 5,5%, onder inkomensgrenzen.
Meer informatie : TVA verlaagd tot 5,5 %U koopt de woning zonder de grond, die wordt gehuurd van een organisme foncier solidaire: het te financieren bedrag is lager, onder inkomensplafonds.
Meer informatie : Bail réel solidaire (BRS)Afhankelijk van uw project en uw situatie kunnen bepaalde regelingen wel of niet van toepassing zijn. Uw adviseur van JL HOME bespreekt dit met u.
Uw maandelijkse aflossingen, inclusief lopende leningen en verzekering, zijn begrensd op 35 % van uw netto-inkomen. Bij 3 500 € netto per maand, een rente van 3,5 % over 25 jaar en geen andere leningen bedraagt de maximale maandlast € 1.225 en de leencapaciteit ongeveer € 230.860. De simulator op deze pagina rekent opnieuw met uw cijfers; de bank beslist op basis van uw volledige dossier.
Een inbreng vergemakkelijkt de instemming van de bank, die vaak vraagt dat deze minstens de notaris- en waarborgkosten dekt. Deze kosten zijn lager bij nieuwbouw (ongeveer 2 tot 3 % van de prijs). Financiering zonder inbreng blijft onderworpen aan de goedkeuring van de bank. Afhankelijk van uw situatie kan een renteloze lening of een prêt Action Logement het financieringsplan aanvullen.
Het prêt à taux zéro (PTZ) is bedoeld voor eerste kopers (die sinds twee jaar geen eigenaar meer zijn van hun hoofdverblijf) die een nieuwbouwwoning als hoofdverblijf kopen, onder inkomensvoorwaarden. De zone van de woning en de grootte van het huishouden bepalen de plafonds en het bedrag. Uw adviseur gaat samen met u na of u in aanmerking komt; de bank bevestigt dit.
Voor een lening van € 230.860 tegen 3,5 % over 25 jaar, met een jaarlijkse verzekering van 0,36 % van het geleende kapitaal, bedragen de totale kosten ongeveer € 136.639: € 115.862 aan rente en € 20.777 aan verzekering, exclusief garantiekosten en dossierkosten. Het tarief van 3,5 % is een aanpasbare aanname. Ter referentie: de gemiddelde rente over 25 jaar bedroeg 3,35 % in augustus 2026, volgens Observatoire Crédit Logement/CSA.
U dient uw aanvraag in bij de bank van uw keuze, alleen of met een kredietmakelaar die u mandateert. JL HOME is geen kredietbemiddelaar en onderhandelt niet over uw lening: wij verstrekken de voor de bank nuttige projectgegevens (reservatiecontract, prijs, betalingskalender) en controleren samen met u of de maandlast past binnen uw budget.
Het reservatiecontract voor een met een lening gefinancierde nieuwbouwwoning bevat een opschortende voorwaarde van het verkrijgen van die lening. Wordt de lening binnen de in het contract voorziene termijn geweigerd, dan vervalt de reservatie en wordt uw waarborgsom aan u terugbetaald.
Door de bouwpromotor, die de honoraria draagt, zoals vermeld in de wettelijke vermelding onderaan de pagina. Deze vergoeding hangt niet af van uw financiering: JL HOME is geen kredietbemiddelaar.
Een adviseur van JL HOME bespreekt met u: budget, inbreng, mogelijke steunmaatregelen en de planning van de fondsenopvragingen. De lening onderhandelt u met de bank of de makelaar van uw keuze.
Teruggebeld worden
