Financiering · HCSF-regel 35 %
Leencapaciteit 2026: welk budget voor uw aankoop van nieuwbouw?
Bereken uw maximale maandlast volgens de HCSF-regel van 35 %, uw leencapaciteit, de kosten van uw krediet en het werkelijk toegankelijke woonbudget. Direct resultaat, zonder registratie.
Uw inkomsten en uw project
Woningbudget244 741 €Maximale maandlast1 225 €/moisDetailsNetto salarissen + stabiele inkomsten, vóór belasting.
Auto, consumptief krediet, andere leningen. 0 als er geen zijn.
Aanpasbare hypothese, exclusief verzekering. Referentie: 3,35 % gemiddeld over 25 jaar bij augustus 2026 (Observatoire Crédit Logement/CSA, geraadpleegd op 17 oktober 2026).
Spaargeld dat voor het project beschikbaar kan worden gemaakt.
27 jaar is voorbehouden aan de aankoop van nieuwbouw op plan (VEFA), met uitstel van terugbetaling.
244 741 €
Maximale maandlast 1 225 €/maandHoe dit budget is opgebouwd
Uw aankoopbudget
244 741 €
- Leencapaciteit
- 230 860 €
- plusInbreng
- 20 000 €
- moinsGeschatte notariskosten (2,5 % van de prijs, nieuwbouw)
- 6 119 €
- gelijkWoningbudget
- 244 741 €
Schuldquote
35 %
- Lopende kredieten
- 0 %
- Nieuwe lening
- 35 %
De Haut Conseil de stabilité financière beperkt het totaal van uw kredieten tot 35 % van uw nettoinkomen, verzekering inbegrepen. Deze berekening gebruikt het volledige plafond; een lagere maandlast laat u meer over om van te leven.
Uw maandlast, het eerste jaar
1 225 €/maand
- Afgelost kapitaal (gemiddelde)
- 490 €
- Rente (gemiddeld)
- 666 €
- Kredietverzekering
- 69 €
In het eerste jaar betaalt u vooral rente. Het aandeel daarvan daalt vervolgens elke maand ten gunste van de aflossing.
Totale kredietkost
136 639 €
- Geleend kapitaal
- 230 860 €
- plusRente over 25 jaar
- 115 862 €
- plusVerzekering over 25 jaar
- 20 777 €
- gelijkTotaal terugbetaald
- 367 499 €
Uitgangspunten: rentevoet van 3,5 % exclusief verzekering (wijzigbaar), kredietverzekering 0,36 % per jaar van het geleende kapitaal, notariskosten nieuwbouw 2,5 % van de prijs. Exclusief waarborgkosten en dossierkosten.
Indicatieve en niet-contractuele schatting. Dit vormt geen kredietaanbod. Overleg met een adviseur van JL HOME voor een persoonlijk onderzoek.
Veelgestelde vragen over de leencapaciteit
Hoe wordt de leencapaciteit in 2026 berekend?
Uw leencapaciteit volgt uit uw maximale maandlast, die door de HCSF-regel is begrensd tot 35% van uw netto-inkomsten, verzekering inbegrepen, na aftrek van uw lopende kredieten. Deze maandlast wordt omgezet in leenbaar kapitaal, volgens de rentevoet en de looptijd van de lening.
Wat is de 35%-regel van het HCSF?
Sinds 1 januari 2022 geldt de norm van de Haut Conseil de stabilité financière voor banken: de aflossingslast van een huishouden mag niet hoger zijn dan 35% van de netto inkomsten, verzekering van de kredietnemer inbegrepen, over maximaal 25 jaar. Banken kunnen hiervan afwijken voor 20% van hun nieuwe kredieten, met voorrang voor de aankoop van een hoofdverblijf. Deze simulatie hanteert de grens van 35%.
Kan men over 27 jaar lenen voor nieuwbouw?
Ja, de aankoop van nieuwbouw op plan (VEFA) maakt het mogelijk de looptijd te verlengen tot 27 jaar dankzij het uitgestelde aflossingsbegin tijdens de bouw, wat de leencapaciteit verhoogt ten opzichte van 25 jaar.
Hoe wordt de totale kredietkost berekend?
Het telt de rente betaald over de volledige looptijd van de lening en de borgstelling, hier geschat op 0,36 % per jaar van het geleende kapitaal. Het werkelijke verzekeringspercentage hangt af van uw leeftijd, gezondheid en gekozen contract. Waarborgkosten en dossierkosten komen daar bovenop en zijn niet inbegrepen.
Is het getoonde woningbudget definitief?
Nee. Het betreft een indicatieve, niet-contractuele raming die geen kredietaanbod vormt. Uw bank bepaalt het bedrag op basis van uw volledige profiel, uw inbreng en uw vrij besteedbaar inkomen; uw JL HOME-adviseur helpt u vooraf uw aankoopbudget voor te bereiden.
