Finanziamento · regola HCSF 35%
Capacità di finanziamento 2026: quale budget per il suo acquisto nel nuovo?
Calcoli la rata massima secondo la regola HCSF del 35 %, la capacità di indebitamento, il costo del suo credito e il budget abitativo effettivamente accessibile. Risultato immediato, senza registrazione.
I Suoi redditi e il Suo progetto
Budget abitativo244 741 €Rata massima1 225 €/moisDettaglioStipendi netti + redditi stabili, prima delle imposte.
Auto, consumo, altri prestiti. 0 se nessuno.
Ipotesi modificabile, escluse le assicurazioni. Riferimento: 3,35 % in media su 25 anni in agosto 2026 (Osservatorio Crédit Logement/CSA, rilevato il 17 ottobre 2026).
Risparmi utilizzabili per il progetto.
27 anni è riservato all'acquisto nel nuovo su progetto (VEFA), con differimento del rimborso.
244 741 €
Rata massima 1 225 €/meseCome si costruisce questo budget
Il Suo budget d'acquisto
244 741 €
- Capacità di prestito
- 230 860 €
- plusApporto
- 20 000 €
- moinsSpese notarili stimate (2,5 % del prezzo, nuovo)
- 6 119 €
- ugualeBudget abitativo
- 244 741 €
Tasso di indebitamento
35 %
- Finanziamenti in corso
- 0 %
- Nuovo mutuo
- 35 %
L'Alto Consiglio per la stabilità finanziaria limita l'insieme dei Suoi crediti al 35 % dei Suoi redditi netti, assicurazione inclusa. Questo calcolo utilizza l'intero limite; una rata più bassa Le lascia un maggiore reddito residuo disponibile.
La Sua rata mensile, il primo anno
1 225 €/mese
- Capitale rimborsato (media)
- 490 €
- Interessi (media)
- 666 €
- Assicurazione mutuatario
- 69 €
Il primo anno, Lei rimborsa soprattutto interessi. La loro quota diminuisce poi ogni mese a favore del capitale.
Costo totale del credito
136 639 €
- Capitale preso in prestito
- 230 860 €
- plusInteressi su 25 anni
- 115 862 €
- plusAssicurazione per 25 anni
- 20 777 €
- ugualeTotale rimborsato
- 367 499 €
Ipotesi: tasso di 3,5 % esclusa assicurazione (modificabile), assicurazione del mutuatario 0,36 % all’anno sul capitale preso a prestito, spese notarili del nuovo 2,5 % del prezzo. Esclusi i costi di garanzia e di pratica.
Stima indicativa e non contrattuale. Non costituisce un'offerta di credito. Parli con un consulente JL HOME per uno studio personalizzato.
Domande frequenti sulla capacità di indebitamento
Come si calcola la capacità di indebitamento nel 2026?
La sua capacità di indebitamento deriva dalla rata mensile massima, limitata dalla regola HCSF al 35% del suo reddito netto, assicurazione inclusa, al netto dei finanziamenti in corso. Tale rata viene convertita in capitale finanziabile in base al tasso di interesse e alla durata del prestito.
Che cos'è la regola del 35 % dell'HCSF?
Dal 1° gennaio 2022, la norma dell'Alto Consiglio per la stabilità finanziaria si applica alle banche: il tasso di sforzo di un nucleo familiare non deve superare il 35% dei suoi redditi netti, assicurazione del mutuatario inclusa, per una durata massima di 25 anni. Le banche possono derogarvi per il 20% dei loro nuovi finanziamenti, con priorità per l'acquisto di una residenza principale. Questa simulazione considera il limite del 35%.
È possibile ottenere un mutuo a 27 anni per il nuovo?
Sì, l'acquisto di nuovo su pianta (VEFA) consente di allungare la durata fino a 27 anni grazie al differimento del rimborso per il tempo della costruzione, il che aumenta la capacità di finanziamento rispetto a 25 anni.
Come si calcola il costo totale del credito?
Include gli interessi pagati per tutta la durata del prestito e l'assicurazione del mutuatario, stimata qui allo 0,36 % annuo del capitale preso a prestito. Il tasso assicurativo reale dipende dall'età, dallo stato di salute e dal contratto scelto. Le spese di garanzia e di pratica si aggiungono e non sono incluse.
Il budget dell'alloggio indicato è definitivo?
No. Si tratta di una stima indicativa e non contrattuale, che non costituisce un'offerta di credito. È la sua banca a stabilire l'importo in base al suo profilo completo, al suo apporto e al suo reddito residuo; il suo consulente JL HOME l'aiuta a preparare in anticipo il budget d'acquisto.
