Combien emprunter, quel apport prévoir, quelles aides demander, combien coûte le crédit, qui monte le prêt : les réponses, avec un simulateur à régler sur votre situation.
Cette page vous aide si
Simulation rapide
Réglez les curseurs : budget, taux d’endettement, mensualité et coût du crédit se recalculent avec la méthode de notre simulateur de capacité d’emprunt.
Vos hypothèses
Exemple prérempli : réglez chaque curseur sur votre situation.
Budget logement244 741 €Mensualité1 225 €/moisDétailHypothèse modifiable. Repère : 3,35 % en moyenne sur 25 ans en août 2026 (Observatoire Crédit Logement/CSA, relevé le 17 octobre 2026).
27 ans : durée maximale admise pour un achat sur plans (VEFA). Le calcul rembourse le prêt sur les 27 ans, sans différé.
Budget logement estimé244 741 €pour une mensualité d’environ 1 225 €
Ce que donnent ces hypothèses
244 741 €
35 %
Le Haut Conseil de stabilité financière limite l’ensemble de vos crédits à 35 % de vos revenus nets, assurance comprise. Ce calcul utilise tout le plafond ; une mensualité plus basse vous laisse plus de reste à vivre.
1 225 €/mois
La première année, vous remboursez surtout des intérêts. Leur part baisse ensuite chaque mois au profit du capital.
136 639 €
Hypothèses : taux de 3,5 % hors assurance (modifiable), assurance emprunteur 0,36 % par an du capital emprunté, frais de notaire neuf 2,5 % du prix. Hors frais de garantie et de dossier.
Le parcours
JL HOME vous accompagne dans l’achat du logement. Le prêt se négocie entre vous et la banque, directement ou avec le courtier de votre choix : JL HOME n’est pas intermédiaire en crédit.
Vous, avec votre conseiller JL HOME
Revenus, crédits en cours, apport : on établit un budget d’achat et une mensualité qui vous laissent un reste à vivre confortable.
Vous, avec votre conseiller JL HOME
PTZ si vous êtes primo-accédant sous plafond de ressources, prêt Action Logement si votre employeur y cotise, TVA réduite selon le quartier : on regarde ce qui peut s’appliquer au logement choisi.
La banque ou votre courtier
Vous déposez votre dossier auprès d’une ou plusieurs banques, seul ou avec un courtier en crédit. JL HOME vous fournit les pièces du projet : contrat de réservation, prix, calendrier des appels de fonds.
La banque
La banque vous adresse une offre écrite. La loi vous laisse 10 jours de réflexion avant de l’accepter. Si le prêt est refusé, la condition suspensive du contrat de réservation vous protège.
Le notaire
Vous signez l’acte authentique chez le notaire. Dans le neuf sur plans, la banque débloque ensuite les fonds au fil du chantier, selon un échéancier encadré par la loi.
Après la signature, le promoteur appelle le prix par étapes, sans dépasser ces plafonds fixés par la loi, et la banque débloque le prêt à chaque appel de fonds. Pendant la construction, des intérêts intercalaires courent sur les sommes déjà débloquées.
Vos mensualités, crédits en cours compris, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets, assurance comprise, sur 25 ans au plus (27 ans dans le neuf sur plans). Avec 3 500 € nets par mois, un taux de 3,5 % sur 25 ans et aucun autre crédit, la mensualité maximale est de 1 225 € et la capacité d’emprunt d’environ 230 860 €.
Beaucoup de banques demandent que l’apport couvre au moins les frais de notaire et de garantie. Dans le neuf, les frais de notaire sont réduits : environ 2 à 3 % du prix, contre environ 7,5 à 8,5 % dans l’ancien. Un achat sans apport reste possible, mais il est plus rare et dépend de votre profil.
Les intérêts et l’assurance emprunteur, auxquels s’ajoutent la garantie et les frais de dossier. Avec le même exemple, le crédit coûte environ 136 639 € sur 25 ans, dont 115 862 € d’intérêts. Pour comparer des offres, regardez le TAEG, qui inclut tous ces frais.
La banque, que vous sollicitez directement ou par un courtier en crédit que vous choisissez. JL HOME n’est pas intermédiaire en crédit : il prépare avec vous le projet d’achat (prix, calendrier des appels de fonds, aides) et vous restez libre du choix de votre banque.
Quatre dispositifs peuvent alléger le financement d’un logement neuf. Ils dépendent de votre situation et du logement choisi : votre conseiller vérifie avec vous ce qui peut s’appliquer, la banque le confirme ensuite.
Un prêt sans intérêts qui finance jusqu’à 50 % du coût d’un appartement neuf, dans la limite d’un plafond fixé selon la zone et le foyer, sous conditions de ressources. Son remboursement peut être différé jusqu’à 10 ans.
En savoir plus : Prêt à taux zéro (PTZ)Les salariés d’entreprises du secteur privé qui cotisent à Action Logement peuvent demander un prêt accession à taux réduit, en complément du prêt principal. Montant et conditions selon les règles en vigueur au moment de la demande.
Dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville et à leurs abords, un logement neuf acheté comme résidence principale peut bénéficier d’une TVA à 5,5 %, sous plafonds de ressources.
En savoir plus : TVA réduite à 5,5 %Vous achetez le logement sans le terrain, loué à un organisme foncier solidaire : le montant à financer est réduit, sous plafonds de ressources.
En savoir plus : Bail réel solidaire (BRS)Selon votre projet et votre situation, certains dispositifs peuvent s’appliquer ou non. Votre conseiller JL HOME fait le point avec vous.
Vos mensualités, crédits en cours compris, sont plafonnées à 35 % de vos revenus nets, assurance comprise. Avec 3 500 € nets par mois, un taux de 3,5 % sur 25 ans et aucun autre crédit, la mensualité maximale est de 1 225 € et la capacité d’emprunt d’environ 230 860 €. Le simulateur de cette page refait le calcul avec vos chiffres ; la banque décide au vu de votre dossier complet.
Un apport facilite l’accord de la banque, qui demande souvent qu’il couvre au moins les frais de notaire et de garantie. Ces frais sont réduits dans le neuf (environ 2 à 3 % du prix). Un financement sans apport reste soumis à l’accord de la banque ; selon votre situation, un prêt à taux zéro ou un prêt Action Logement peut compléter le plan de financement.
Le prêt à taux zéro s’adresse aux primo-accédants (pas propriétaires de leur résidence principale depuis deux ans) qui achètent leur résidence principale neuve, sous conditions de ressources. La zone du logement et la taille du foyer font varier les plafonds et le montant. Votre conseiller vérifie votre éligibilité avec vous et la banque la confirme.
Pour un emprunt de 230 860 € à 3,5 % sur 25 ans, avec une assurance à 0,36 % par an du capital emprunté, le coût total atteint environ 136 639 € : 115 862 € d’intérêts et 20 777 € d’assurance, hors garantie et frais de dossier. Ce taux de 3,5 % est une hypothèse modifiable. À titre de repère, le taux moyen sur 25 ans était de 3,35 % en août 2026 selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Vous déposez votre demande auprès de la banque de votre choix, seul ou avec un courtier en crédit que vous mandatez. JL HOME n’est pas intermédiaire en crédit et ne négocie pas votre prêt : il vous fournit les éléments du projet utiles à la banque (contrat de réservation, prix, calendrier des appels de fonds) et vérifie avec vous que la mensualité reste compatible avec votre budget.
Le contrat de réservation d’un logement neuf financé par un prêt comporte une condition suspensive d’obtention de ce prêt. Si le prêt est refusé dans le délai prévu au contrat, la réservation tombe et le dépôt de garantie vous est restitué.
Par le promoteur, qui prend ses honoraires en charge, comme l’indique la mention réglementaire en bas de page. Cette rémunération ne dépend pas de votre financement : JL HOME n’est pas intermédiaire en crédit.
Un conseiller JL HOME fait le point avec vous : budget, apport, aides possibles, calendrier des appels de fonds. Le prêt, vous le négociez avec la banque ou le courtier de votre choix.
Être rappelé
