Wie viel Sie leihen, welchen Eigenkapitalanteil Sie einplanen, welche Förderungen Sie beantragen können, was der Kredit kostet und wer das Darlehen vermittelt: die Antworten, mit einem Simulator, den Sie an Ihre Situation einstellen.
Diese Seite hilft Ihnen, wenn
Schnellsimulation
Passen Sie die Schieberegler an: Budget, Verschuldungsquote, Monatsrate und Kreditkosten werden mit der Methode unseres Kreditfähigkeits-Simulators neu berechnet.
Ihre Annahmen
Vorausgefülltes Beispiel: Stellen Sie jeden Regler auf Ihre Situation ein.
Wohnbudget244.741 €Monatliche Rate1.225 €/MonatDetailsAnpassbare Annahme. Richtwert: 3,35 % im Durchschnitt über 25 Jahre bei August 2026 (Observatoire Crédit Logement/CSA, erfasst am 17. Oktober 2026).
27 Jahre: maximal zulässige Dauer für einen Kauf auf Plänen (VEFA). Die Berechnung tilgt das Darlehen über 27 Jahre, ohne tilgungsfreie Zeit.
Geschätztes Wohnungsbudget244.741 €bei einer Monatsrate von etwa 1.225 €
Was diese Annahmen ergeben
244 741 €
35 %
Der Hohe Rat für Finanzstabilität (Haut Conseil de stabilité financière) begrenzt die Gesamtheit Ihrer Kredite auf 35 % Ihres Nettoeinkommens, einschließlich Versicherung. Diese Berechnung schöpft die gesamte Obergrenze aus; eine niedrigere monatliche Rate lässt Ihnen mehr verbleibendes Einkommen.
1 225 €/Monat
Im ersten Jahr zahlen Sie vor allem Zinsen zurück. Deren Anteil sinkt danach monatlich zugunsten des Kapitals.
136 639 €
Annahmen: Zinssatz von 3,5 % ohne Versicherung (änderbar), Versicherung des Kreditnehmers 0,36 % pro Jahr des geliehenen Kapitals, Notarkosten Neubau 2,5 % des Preises. Ohne Garantie- und Bearbeitungsgebühren.
Der Ablauf
JL HOME begleitet Sie beim Kauf der Immobilie. Das Darlehen verhandeln Sie selbst mit der Bank, direkt oder über den Kreditvermittler Ihrer Wahl: JL HOME ist kein Kreditvermittler.
Sie mit Ihrem Berater von JL HOME
Einkommen, laufende Kredite, Eigenkapital: Wir erstellen ein Kaufbudget und eine monatliche Rate, die Ihnen einen komfortablen Restbetrag zum Leben lassen.
Sie mit Ihrem Berater von JL HOME
Das PTZ kommt in Betracht, wenn Sie Erstkäufer unter der Einkommensgrenze sind, ein Darlehen von Action Logement, wenn Ihr Arbeitgeber dazu beiträgt, und die ermäßigte MwSt. je nach Quartier: Wir prüfen, was auf die gewählte Wohnung zutreffen kann.
Ihre Bank oder Ihr Finanzmakler
Sie reichen Ihre Unterlagen bei einer oder mehreren Banken ein, allein oder mit einem Kreditvermittler. JL HOME stellt Ihnen die Projektunterlagen bereit: Reservierungsvertrag, Preis, Zeitplan der Zahlungsabrufe.
Die Bank
Die Bank sendet Ihnen ein schriftliches Angebot. Das Gesetz gibt Ihnen 10 Tage Bedenkzeit, bevor Sie es annehmen. Wird das Darlehen abgelehnt, schützt Sie die aufschiebende Bedingung des Reservierungsvertrags.
Der Notar
Sie unterzeichnen die notarielle Urkunde beim Notar. Beim Neubau auf Plänen gibt die Bank die Mittel anschließend im Baufortschritt frei, nach einem gesetzlich geregelten Zahlungsplan.
Nach der Unterzeichnung ruft der Bauträger den Preis in Etappen ab, ohne diese gesetzlich festgelegten Obergrenzen zu überschreiten, und die Bank zahlt das Darlehen bei jedem Abruf aus. Während des Baus fallen Zwischenzinsen auf die bereits ausgezahlten Beträge an.
Ihre monatlichen Raten einschließlich laufender Kredite und Versicherung dürfen 35 % Ihres Nettoeinkommens bei höchstens 25 Jahren Laufzeit nicht überschreiten (27 Jahre bei Neubauten vom Plan). Bei 3 500 € netto pro Monat, einem Zinssatz von 3,5 % über 25 Jahre und ohne weitere Kredite beträgt die maximale Monatsrate 1.225 € und die Kreditkapazität etwa 230.860 €.
Viele Banken verlangen, dass der Eigenanteil mindestens die Notar- und Sicherheitskosten abdeckt. Im Neubau sind die Notarkosten reduziert: etwa 2 bis 3 % des Preises, gegenüber etwa 7,5 bis 8,5 % im Bestand. Ein Kauf ohne Eigenanteil bleibt möglich, ist aber seltener und hängt von Ihrem Profil ab.
Zinsen und Darlehensnehmerversicherung, zuzüglich Sicherungs- und Bearbeitungsgebühren. Im selben Beispiel kostet das Darlehen über 25 Jahre etwa 136.639 €, davon 115.862 € Zinsen. Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Jahreszinses (TAEG), der all diese Kosten einschließt.
Die Bank, an die Sie sich direkt oder über einen von Ihnen gewählten Kreditvermittler wenden. JL HOME ist kein Kreditvermittler: Gemeinsam mit Ihnen bereitet das Unternehmen das Kaufvorhaben vor (Preis, Zeitplan der Zahlungsabrufe, Förderungen), und die Wahl Ihrer Bank bleibt Ihnen überlassen.
Vier Förderinstrumente können die Finanzierung einer Neubauwohnung entlasten. Sie hängen von Ihrer persönlichen Situation und der gewählten Wohnung ab: Ihr Berater prüft mit Ihnen, was infrage kommen kann, und die Bank bestätigt es anschließend.
Ein zinsloses Darlehen, das bis zu 50 % der Kosten einer Neubauwohnung finanziert, innerhalb einer Obergrenze, die je nach Zone und Haushalt festgelegt wird, unter Einkommensvoraussetzungen. Die Rückzahlung kann um bis zu 10 Jahre aufgeschoben werden.
Mehr erfahren : Prêt à taux zéro (PTZ)Angestellte von Unternehmen des privaten Sektors, die in Action Logement einzahlen, können zusätzlich zum Hauptdarlehen ein Erwerbsdarlehen zu einem ermäßigten Zinssatz beantragen. Betrag und Bedingungen richten sich nach den zum Zeitpunkt des Antrags geltenden Regeln.
In den Quartiers prioritaires de la politique de la ville und in deren Umfeld kann eine als Hauptwohnsitz erworbene Neubauwohnung vom TVA-Satz von 5,5 % profitieren, vorbehaltlich von Einkommensobergrenzen.
Mehr erfahren : Ermäßigte TVA von 5,5 %Sie kaufen die Wohnung ohne das Grundstück, das an einen Organisme foncier solidaire verpachtet ist: Der zu finanzierende Betrag ist reduziert, unter Einhaltung der Einkommensobergrenzen.
Mehr erfahren : Bail réel solidaire (BRS)Je nach Projekt und Situation können bestimmte Förderinstrumente zutreffen oder nicht. Ihr Berater von JL HOME klärt den Stand mit Ihnen.
Ihre monatlichen Raten einschließlich laufender Kredite und Versicherung sind auf 35 % Ihres Nettoeinkommens begrenzt. Bei 3 500 € netto pro Monat, einem Zinssatz von 3,5 % über 25 Jahre und ohne weitere Kredite beträgt die maximale Monatsrate 1.225 € und die Kreditkapazität etwa 230.860 €. Der Rechner auf dieser Seite berechnet mit Ihren Zahlen neu; die Bank entscheidet anhand Ihrer vollständigen Unterlagen.
Ein Eigenkapitalanteil erleichtert die Zustimmung der Bank, die häufig verlangt, dass er mindestens die Notar- und Garantiekosten abdeckt. Diese Kosten sind im Neubau geringer (etwa 2 bis 3 % des Preises). Eine Finanzierung ohne Eigenkapital bleibt vom Einverständnis der Bank abhängig. Je nach Ihrer Situation kann ein Null-Zins-Darlehen (PTZ) oder ein Darlehen von Action Logement den Finanzierungsplan ergänzen.
Das Prêt à taux zéro (PTZ) richtet sich an Erstkäufer (die seit zwei Jahren nicht Eigentümer ihres Hauptwohnsitzes waren), die einen neuen Hauptwohnsitz erwerben, unter Einkommensvorbehalt. Die Lage der Wohnung und die Größe des Haushalts beeinflussen Obergrenzen und Betrag. Ihr Berater prüft Ihre Berechtigung gemeinsam mit Ihnen, und die Bank bestätigt sie.
Bei einem Darlehen von 230.860 € zu 3,5 % über 25 Jahre und einer jährlichen Versicherung von 0,36 % des Darlehensbetrags betragen die Gesamtkosten etwa 136.639 €: 115.862 € Zinsen und 20.777 € Versicherung, ohne Sicherungs- und Bearbeitungsgebühren. Der Zinssatz von 3,5 % ist eine veränderbare Annahme. Zur Orientierung: Der durchschnittliche Zinssatz über 25 Jahre lag im August 2026 laut Observatoire Crédit Logement/CSA bei 3,35 %.
Sie stellen Ihren Antrag bei der Bank Ihrer Wahl, allein oder mit einem Kreditvermittler, den Sie beauftragen. JL HOME ist kein Kreditvermittler und verhandelt Ihr Darlehen nicht: Wir stellen Ihnen die für die Bank nützlichen Projektunterlagen zur Verfügung (Reservierungsvertrag, Preis, Zeitplan der Bauraten) und prüfen gemeinsam mit Ihnen, ob die monatliche Rate mit Ihrem Budget vereinbar bleibt.
Der Reservierungsvertrag für eine über ein Darlehen finanzierte Neubauwohnung enthält eine aufschiebende Bedingung der Darlehensgewährung. Wird das Darlehen innerhalb der im Vertrag vorgesehenen Frist abgelehnt, entfällt die Reservierung und die Reservierungseinlage wird Ihnen zurückerstattet.
Durch den Bauträger, der seine Honorare übernimmt, wie der gesetzliche Hinweis am Seitenende angibt. Diese Vergütung hängt nicht von Ihrer Finanzierung ab: JL HOME ist kein Kreditvermittler.
Ein Berater von JL HOME bespricht mit Ihnen Budget, Eigenkapital, mögliche Förderungen und den Zeitplan der Abrufe. Das Darlehen verhandeln Sie mit der Bank oder dem Finanzierungsvermittler Ihrer Wahl.
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