Qual é a entrada ideal para comprar no novo em 2026?
Publicado em 19 de setembro de 2026 · Financiamento
Está a preparar a compra da sua casa nova e há uma pergunta que volta sempre: qual é realmente a entrada necessária para comprar no novo? Ouve-se muitas vezes que é preciso «pelo menos 10 %». A realidade é mais matizada, sobretudo no imobiliário novo, que beneficia de vantagens específicas, como custos de escritura reduzidos ou mecanismos de financiamento dedicados.
Na JL HOME, acompanhamos diariamente primeiros compradores e investidores na estruturação de um plano de financiamento sólido. Neste artigo (contexto 2026), damos-lhe referenciais concretos para definir a entrada ideal consoante o seu perfil, sem ideias feitas.
Para que serve, concretamente, a entrada?
A entrada pessoal é a parte do projeto que financia com os seus próprios fundos, sem recorrer ao crédito. Desempenha vários papéis:
- Tranquilizar o banco: uma entrada demonstra a sua capacidade de poupança e de gestão de um orçamento.
- Cobrir os encargos acessórios: emolumentos notariais, custos de processo, custos de garantia.
- Reduzir o montante financiado, e portanto o custo total do crédito.
- Melhorar o seu perfil face à taxa de esforço, limitada a 35 % dos seus rendimentos (seguro incluído), segundo as recomendações em vigor.
No imobiliário novo, a entrada assume uma dimensão particular, porque alguns custos são mais reduzidos em comparação com o imobiliário antigo.
O novo muda o jogo nos emolumentos notariais
É um dos grandes trunfos do imobiliário novo: os emolumentos notariais são aí reduzidos, da ordem de 2 a 3 % do preço, contra 7 a 8 % no antigo. Esta diferença tem um impacto direto na entrada necessária.
Um exemplo concreto
Para uma habitação nova de 250 000 €, os emolumentos notariais representam um valor claramente inferior ao de um imóvel antigo equivalente. Em consequência, o esforço de entrada «mínima» para cobrir estes custos é mecanicamente mais leve no novo.
Este ponto merece ser integrado desde o início na sua simulação, pois pode fazer passar um projeto para o lado do «exequível».
A entrada ideal depende do seu perfil
Não existe uma entrada universal. Eis como a raciocinar segundo a sua situação.
É primo-adquirente
Se adquire a sua residência principal, o seu objetivo é entrar na habitação sem fragilizar o seu orçamento mensal. A regra geralmente aceite consiste em dispor de uma entrada que permita, no mínimo, cobrir os encargos acessórios (emolumentos notariais, garantia, processo).
Boa notícia: o PTZ (Prêt à Taux Zéro) pode complementar o seu financiamento, sob condições de recursos, de zona e de tipo de imóvel. Os seus plafonds e quotas variam segundo a sua zona geográfica. O PTZ não substitui a entrada, mas pode reduzir a necessidade de uma entrada muito elevada, atuando como alavanca complementar.
Note-se que certos apoios, como o Action Logement, podem igualmente entrar em jogo, consoante a sua entidade empregadora e a sua situação. As condições e os montantes evoluem: verificamo-los caso a caso consigo.
É investidor
No investimento arrendatício no novo, a lógica é diferente. Por vezes pode privilegiar-se uma entrada mais baixa para maximizar o efeito de alavanca do crédito, enquanto outros investidores preferem entrar com mais capital para aliviar a prestação mensal.
Consoante o regime escolhido — por exemplo, o LMNP com o micro-BIC (abatimento de 50 % dentro do limite de 77 700 € de receitas) ou o regime real — a estratégia de entrada pode variar. Atenção: nenhuma rentabilidade é garantida e qualquer ganho com arrendamento depende de numerosos fatores (localização, gestão, mercado). Não prometemos nenhum valor: construímos consigo uma projeção realista.
É possível comprar no novo sem entrada?
É possível em certos casos, mas é mais exigente. Um financiamento a 110 % (preço + encargos) continua a ser viável para perfis sólidos: rendimentos estáveis, boa gestão de conta, capacidade de endividamento confortável.
Contudo, em 2026, os bancos continuam atentos à solidez dos processos. Uma entrada, mesmo modesta, melhora claramente as suas hipóteses de obter financiamento em boas condições. As taxas de juro do momento evoluem regularmente: devem ser verificadas com o seu consultor no momento do seu projeto.
Como constituir uma entrada de forma inteligente
Algumas alavancas concretas a ativar:
- A poupança regular (cadernetas, PEL): a constância tranquiliza tanto como o montante.
- As doações familiares, uma alavanca frequente entre os primo-adquirentes.
- A venda de um bem ou a libertação de poupança salarial.
- Os empréstimos com apoio (PTZ, Action Logement) para completar a operação.
A ideia não é atingir um número mágico, mas construir um plano de financiamento coerente com os seus rendimentos e com o seu projeto de vida.
O erro a evitar: visar uma entrada demasiado elevada
Muitos compradores mobilizam a totalidade da sua poupança para a entrada. É arriscado: após a compra, deve manter uma reserva de precaução para fazer face a imprevistos (obras, imponderáveis da vida, período sem inquilino para um investidor).
Uma boa entrada é um equilíbrio entre garantir a solidez do seu processo e preservar a sua tesouraria.
Faça o ponto da situação com um especialista JL HOME
Definir a entrada ideal é cruzar a sua capacidade de empréstimo, a sua zona, os dispositivos mobilizáveis e o seu horizonte de projeto. Cada situação é única.
👉 Simule o seu projeto ou marque uma reunião com um consultor JL HOME para obter um plano de financiamento personalizado, calculado a partir das tabelas oficiais e adaptado ao seu perfil de primo-adquirente ou de investidor.
Saberá com precisão que entrada prever, que apoios ativar e como otimizar a sua compra no novo em 2026.
