Quanto é preciso ganhar para comprar no novo em 2026?
Publicado em 18 de junho de 2026 · Financiamento
«Quanto é preciso ganhar para comprar no novo?» A resposta não depende de um rendimento mágico, mas de um cálculo simples ligado à sua prestação mensal e à regra dos 35 %. Eis como estimá-lo e como aumentar o seu poder de compra.
A regra dos 35 % de endividamento
A referência utilizada pelos bancos é clara: as suas prestações de crédito, incluindo o seguro, não devem ultrapassar 35 % dos seus rendimentos líquidos. Este limiar determina indiretamente o rendimento mínimo para visar uma prestação mensal determinada.
Do rendimento à prestação (e inversamente)
O raciocínio é aritmético. Se pode dedicar 35 % dos seus rendimentos ao crédito, então, para uma prestação pretendida, o rendimento líquido indicativo corresponde a essa prestação dividida por 0,35.
| Prestação pretendida | Rendimento líquido mensal indicativo (regra 35 %) |
|---|---|
| 700 € | cerca de 2 000 € |
| 1 050 € | cerca de 3 000 € |
| 1 400 € | cerca de 4 000 € |
| 1 750 € | cerca de 5 000 € |
Estes montantes são referências resultantes apenas da regra dos 35 %. Não antecipam a aprovação do banco, que analisa também o rendimento disponível após encargos e a estabilidade dos rendimentos.
O PTZ melhora o seu poder de compra
O empréstimo a taxa zero, reservado ao novo para residência principal de primeiros compradores, financia uma parte da operação sem juros. Resultado: com a mesma prestação, pode visar um imóvel mais ambicioso, pois uma parte do financiamento não tem juros.
As alavancas que alteram o cálculo
Três parâmetros alteram o rendimento necessário:
- A entrada: reduz o montante emprestado e, portanto, a prestação.
- A duração: alongá-la diminui a prestação, mas aumenta o custo total.
- A taxa de juro: depende do mercado e do seu perfil, e pesa na prestação.
Os encargos que reduzem a capacidade
Os créditos em curso (automóvel, consumo), certas pensões e encargos recorrentes diminuem a capacidade de empréstimo. Liquidá-los ou reduzi-los antes do pedido pode melhorar sensivelmente o seu processo.
Simular antes de procurar
Antes mesmo de visitar, uma simulação de capacidade de empréstimo dá-lhe uma margem realista. Evita assim apaixonar-se por um imóvel fora do orçamento e direciona-se para os programas adequados.
Em resumo
O rendimento necessário resulta de um cálculo, não de um limiar arbitrário: parta da prestação que consegue suportar, aplique a regra dos 35 % e, em seguida, considere a alavanca do PTZ. Para um valor preciso adaptado à sua situação, faça uma simulação e valide o seu projeto com um consultor.
