PTZ 2026: volledig barema per zone, plafonds en toegangsvoorwaarden
Gepubliceerd op 06 juli 2026 · PTZ & eerste koper
Overweegt u uw eerste nieuwbouwwoning te kopen? De Prêt à Taux Zéro (PTZ) blijft een van de krachtigste regelingen om uw hoofdverblijf te financieren. De voorwaarden verschillen sterk naargelang de geografische zone waar u koopt. Voor 2026 is het begrijpen van het PTZ-barema per zone geen luxe meer: het is een essentiële stap om uw leencapaciteit te optimaliseren en uw budget maximaal te benutten.
In dit artikel leggen wij uit hoe het zonesysteem werkt, welke plafonds gelden en hoe u kunt nagaan of een nieuwbouwproject aan de PTZ-criteria van uw regio voldoet.
Waarom bestaan de PTZ-zones?
De PTZ is geen universeel krediet met overal dezelfde voorwaarden. De Staat heeft het ontworpen om de accessibiliteit van eigendom aan te moedigen waar de vastgoedmarkt het meest gespannen is of waar het woningaanbod tekortschiet.
De vier PTZ-zones (A bis, A, B1, B2) komen overeen met zeer uiteenlopende vastgoedmarkten:
- Zone A bis: Île-de-France en zeer dynamische metropolen → zeer gespannen markt, grote behoefte aan accessibiliteit
- Zone A: steden en agglomeraties met meer dan 250 000 inwoners → sterke vraag
- Zone B1: randgemeenten van metropolen en dynamische kleine steden → accessibiliteit wordt aangemoedigd
- Zone B2: landelijke gemeenten en kleine agglomeraties → nationale dekking van de regeling
Hoe gespannener de zone, hoe gulepper de PTZ qua quotiteit (het percentage van de aankoopprijs dat wordt gefinancierd).
De PTZ-plafonds 2026 per zone
Plafonds voor de aankoopprijs (berekeningsbasis PTZ)
De PTZ heeft betrekking op een beperkte berekeningsbasis. Boven dit plafond valt alleen het verschil buiten de regeling.
2026: Toepasselijke plafonds (controleren vóór ondertekening):
| Zone | 1 kind | 2 kinderen | 3 kinderen | 4+ kinderen |
|---|---|---|---|---|
| A bis | 262 000 € | 314 400 € | 366 800 € | 419 200 € |
| A | 230 000 € | 276 000 € | 321 600 € | 367 200 € |
| B1 | 200 000 € | 240 000 € | 280 000 € | 320 000 € |
| B2 | 150 000 € | 180 000 € | 210 000 € | 240 000 € |
Belangrijk: Deze plafonds houden rekening met het aantal personen dat de woning als hoofdverblijf bewoont (aanvrager en gezin), en niet alleen het aantal kinderen ten laste.
Quotiteiten PTZ 2026 (percentage van de gefinancierde prijs)
De quotiteit is het percentage van de aankoopprijs dat de PTZ kan dekken.
| Zone | Quotiteit PTZ |
|---|---|
| A bis | 40 % |
| A | 40 % |
| B1 | 20 % |
| B2 | 20 % |
Concreet voorbeeld (zone A):
- U koopt een nieuwbouw T3 voor 280 000 € in de regio Bordeaux (zone A)
- U bent eerstekoper (2 kinderen = plafond 276 000 €)
- Basis PTZ = 276 000 € (plafond bereikt)
- PTZ = 276 000 × 40 % = 110 400 € (renteloze lening)
- U moet het resterende bedrag (169 600 €) financieren met een klassiek krediet of eigen inbreng
Toegangsvoorwaarden voor de PTZ 2026
Naast zone en plafonds stelt de PTZ nog andere criteria:
1. Inkomensvoorwaarden
Uw inkomen mag een plafond niet overschrijden dat varieert naargelang zone en samenstelling van het huishouden. Deze plafonds worden jaarlijks herzien en moeten bij uw JL HOME-adviseur worden nagegaan.
2. Verplicht eerstekoper
U mag in de 2 jaar voorafgaand aan de aanvraag van PTZ geen eigenaar zijn geweest van uw hoofdverblijf (behalve in geval van renovatie van een oude woning).
3. Nieuwbouw of gerenoveerde woning
De PTZ 2026 financiert nieuwbouwvastgoed (onze specialiteit JL HOME): de woning moet een bouwvergunning hebben na 2022 of in aanmerking komen voor aanzienlijke renovatiewerken.
4. Hoofdverblijf vereist
De woning die met de PTZ wordt gekocht moet binnen 12 maanden na de aankoop uw hoofdverblijf worden. Geen verhuurinvestering met de PTZ.
Hoe bepaalt u de PTZ-zone van een gemeente?
De JL HOME maakt het u gemakkelijk: elk nieuwbouwproject in onze selectie toont duidelijk zijn PTZ-zone in de gedetailleerde fiche.
Handmatige methode:
- Ga naar ptz.logement.gouv.fr of raadpleeg het officiële zonedecreet
- Voer de postcode of de naam van de gemeente in
- U krijgt de zone (A bis, A, B1, B2)
Ter informatie:
- Zone A bis: Parijs, Boulogne-Billancourt, Neuilly-sur-Seine, zeer gewaardeerde gemeenten in Île-de-France, de kustlijn van de Côte d'Azur (Nice, Antibes)…
- Zone A: Lyon, Marseille, Toulouse, Bordeaux, Lille, Nantes, Rennes, Straatsburg…
- Zone B1: randgebieden van grote steden, dynamische gemeenten in het Loiredal, Nord-Pas-de-Calais…
- Zone B2: landelijke gemeenten, kleine agglomeraties, talrijke gemeenten in de provincie
Looptijd van de PTZ en fasen van de vrijgave van de middelen
De PTZ wordt niet in één keer uitbetaald. De vrijgave verloopt in meerdere fasen gekoppeld aan de voortgang van de bouw:
- Bij ondertekening van het contract: 1e schijf
- Bij elke belangrijke fase (afhankelijk van het type financiering): geleidelijke vrijgaven
- Bij oplevering en sleuteloverdracht: saldo
De looptijd van de lening varieert van 20 tot 25 jaar, afhankelijk van uw zone en uw inkomen. Een mogelijke uitstelperiode (tot 5 jaar) laat u toe alleen de intresten te betalen (0 %) of niets af te lossen tijdens de bouw.
PTZ en aanvullende lening: de echte strategie
De PTZ alleen volstaat zelden. U combineert systematisch:
- PTZ (tot 40 % van de prijs in zones A/A bis)
- Klassieke hypothecaire lening (marktrente — na te gaan bij uw bank)
- Eigen inbreng (10-20 % idealiter, niet verplicht)
Voordeel van de PTZ: ze verlaagt uw vereiste totale leencapaciteit om de aanvullende lening te verkrijgen. Voorbeeld:
- Prijs: 300 000 € | PTZ: 120 000 € → klassieke lening: slechts 180 000 €
- Te controleren schuldquote: doorgaans beperkt tot 35-40 % van uw inkomen
PTZ en belegging: een belangrijke verduidelijking
De PTZ financiert enkel de hoofdverblijfplaats. Indien u een nieuwbouwwoning zoekt voor een verhuurinvestering (LMNP, LLI, regime Jean-Brun), staan andere regelingen tot uw beschikking, zonder PTZ:
- Professionele verhuurders van gemeubileerde woningen (LMNP): micro-BIC-forfait, afschrijving mogelijk
- Verhuurders van een "klassieke" gemeubelde woning: regime Jean-Brun, specifieke plafonds en belastingvermindering
- Huurcontract van 6-9 jaar: verlaagd btw-tarief 5,5 % (onder voorwaarden)
Raadpleeg onze gidsen over nieuwbouwinvesteringen om deze alternatieven te verkennen.
Simulator PTZ: schat uw capaciteit in 2 minuten
Te veel variabelen om uit het hoofd te berekenen? Dat is normaal. Onze JL HOME-adviseurs bieden u een gratis en gepersonaliseerde PTZ-simulator aan die rekening houdt met:
- Uw geografische zone
- Uw gezinssamenstelling
- Uw inkomen (plafonds PTZ)
- De prijs van het project dat u beoogt
- Uw beschikbare eigen inbreng
Resultaat: realistisch PTZ-bedrag, gedetailleerd financieringsplan, duidelijke koopkracht.
Checklist PTZ 2026 vóór ondertekening
☐ Controleer de PTZ-zone van de gemeente (A bis, A, B1, B2)
☐ Raadpleeg het toepasselijke prijsplafond (aantal personen in het huishouden)
☐ Controleer uw inkomensvoorwaarden bij uw toekomstige bankier
☐ Verzeker u ervan dat u eerste-aankoper bent (of erkende uitzondering)
☐ Bevestig dat het nieuwbouwproject voldoet aan de PTZ-criteria (vergunning, afwerking)
☐ Schat uw behoefte aan een aanvullende lening (actuele rente na te gaan)
☐ Voorzie de notariskosten voor nieuwbouw (2–3 % van de prijs)
Laten we uw PTZ-project bespreken
De PTZ 2026 blijft een belangrijke hefboom voor eigendomsverwerving, maar het potentieel ervan hangt af van uw precieze situatie: zone, inkomen, eigen inbreng, bankkrediet. Elk dossier is uniek.
Onze JL HOME-adviseurs kennen de PTZ-schaal per zone, de actuele inkomensvoorwaarden en de in aanmerking komende nieuwbouwprojecten overal in Frankrijk. Een afspraak (30 min, gratis) of een online PTZ-simulatie helpen u om het duidelijk te zien.
Neem contact op met een JL HOME-adviseur of start uw PTZ-simulator.
Uw eigendomsverwerving begint hier. 🏡
Veelgestelde vragen (FAQ)
V1: Is de PTZ automatisch als ik eerste-aankoper ben? Nee. Automatisch toekennen geldt niet. U moet ALLE criteria vervullen (zone, prijsplafonds EN inkomen, in aanmerking komende nieuwbouw, hoofdverblijfplaats) en de goedkeuring van uw bank verkrijgen. Geen zekerheid van vrijgave.
V2: Kan ik in zone B2 kopen en in zone A verkopen? Geografisch gezien ja. Maar de PTZ betreft de eerste aankoop volgens de regels van de zone waar u koopt. Een wijziging van zone impliceert een nieuw project en een nieuwe PTZ (indien de geschiktheid behouden blijft).
V3: Kan men PTZ en Action Logement combineren? Theoretisch ja, maar de modaliteiten en de compatibiliteit moeten worden nagegaan bij uw adviseur en uw bank. Na te gaan in 2026.
V4: Dekt de PTZ de notariskosten? Nee. De PTZ financiert enkel de prijs van het goed (of het begrensde basisbedrag). De notariskosten (2–3 % van de nieuwbouwprijs) zijn voor uw rekening of moeten via een aanvullende lening worden gefinancierd.
V5: Wat is de rente van de PTZ in 2026? 0 % (zonder intresten, vandaar de naam). U betaalt enkel het kapitaal terug over 20-25 jaar, afhankelijk van uw zone.
