De overbruggingslening om in nieuwbouw te kopen: gebruiksaanwijzing 2026

Gepubliceerd op 14 september 2026 · Financiering

Gezin dat de financiering van de aankoop van nieuwbouw voorbereidt

U hebt de ideale nieuwbouwwoning gevonden, maar uw huidige woning is nog niet verkocht? Dat is een zeer gangbare situatie, en ze kan financieel snel tot hoofdbrekens leiden. Hoe financiert u een nieuwe aankoop wanneer uw kapitaal nog vastzit in uw huidige woning? Het antwoord is de overbruggingslening. Goed gebruikt, voorkomt dit instrument dat u een mooie kans in de nieuwbouw laat schieten. Slecht beheerd, kan het onnodige druk veroorzaken. In deze gids 2026 leggen we concreet uit hoe een overbruggingslening in nieuwbouw werkt, welke voordelen en beperkingen ze heeft, en op welke aandachtspunten u moet letten vooraleer u zich engageert.

Wat is concreet een overbruggingslening?

De overbruggingslening is een kort krediet dat de brug vormt tussen de aankoop van uw nieuwe woning en de verkoop van de oude. De bank schiet u een deel voor van de geschatte waarde van uw huidige woning, zodat u kunt kopen zonder te wachten op de ondertekening van de verkoop.

Concreet schat de bank de waarde van uw woning in en leent u vervolgens een percentage daarvan. Eens uw oude woning verkocht is, lost u de overbruggingslening terug met de opbrengst van de verkoop. In de tussenperiode betaalt u doorgaans enkel de intresten (of zelfs niets, in bepaalde formules zogenaamd 'droge overbrugging' met volledig uitstel).

Overbruggingslening en aankoop in nieuwbouw: een belangrijke bijzonderheid

Aankoop in nieuwbouw wijzigt de situatie op een essentieel punt: de planning. In tegenstelling tot een aankoop van een bestaande woning waar u snel intrekt, wordt een nieuwbouwwoning die u koopt in VEFA (Verkoop in Staat van Toekomstige Voltooiing) betaald via opeenvolgende stortingen, naargelang de bouw vordert. De oplevering kan plaatsvinden 12, 18 of 24 maanden na de reservering.

Die tijdsplanning kan een troef zijn: u hebt meer tijd om uw huidige woning onder goede voorwaarden te verkopen, zonder de prijs te moeten laten zakken. Een adviseur JL HOME kan u helpen het tijdschema tussen de stortingen en de geplande verkoop af te stemmen.

Hoe wordt het bedrag van een overbruggingslening berekend?

Het bedrag dat de bank voorschiet is nooit gelijk aan 100 % van de waarde van uw woning. De bank past een korting toe om zich te beschermen tegen het risico dat de woning minder opbrengt of trager verkoopt dan gepland. In de praktijk ligt het voorschot doorgaans binnen een voorzichtige marge van de geschatte waarde. Het exacte percentage hangt af van uw profiel, van uw bank en van het soort woning dat verkocht moet worden.

Belangrijk: deze percentages verschillen van instelling tot instelling en evolueren mee met de kredietsituatie van het moment. Vertrouw op geen enkel vast cijfer dat u online vindt: laat een gepersonaliseerde simulatie opstellen.

Een voorbeeld om het principe te begrijpen

Stel dat uw woning geschat wordt op 300 000 € en dat er nog 50 000 € openstaat op uw huidige lening. Na toepassing van de bankkorting berekent de bank het bedrag dat zij u kan voorschieten, waarvan zij het resterende kapitaal aftrekt. Het beschikbare saldo vormt uw eigen inbreng voor de nieuwbouwaankoop. Afhankelijk van de prijs van de beoogde woning kan een aanvullende klassieke lening de financiering aanvullen.

Deze redenering moet altijd met een professional worden gecontroleerd, omdat zij afhangt van uw schuldquote (begrensd tot 35 % inclusief verzekering) en uw resterende inkomen.

De verschillende soorten overbruggingskredieten

Er bestaan meerdere formules, en de juiste keuze hangt af van uw situatie:

Het droge overbruggingskrediet

Dit wordt gebruikt wanneer de prijs van de nieuwbouwwoning lager of gelijk is aan het bedrag dat u bij de verkoop van uw woning terugkrijgt. U heeft dan geen aanvullend krediet nodig: het overbruggingskrediet volstaat.

Het gekoppelde (of gecombineerde) overbruggingskrediet

Dit is het meest voorkomende geval bij nieuwbouw: de prijs van de nieuwbouwwoning is hoger dan de waarde van uw huidige woning. De bank combineert dan het overbruggingskrediet met een klassieke aflossingslening om het verschil te financieren.

Het overbruggingskrediet met volledig of gedeeltelijk uitstel

Gedeeltelijk uitstel: u betaalt tijdens de overbruggingsperiode uitsluitend de intresten terug.
Volledig uitstel: u betaalt tijdens de duur van de overbrugging noch kapitaal noch intresten terug; alles wordt bij de verkoop voldaan. Deze optie is comfortabeler qua kasstroom, maar vaak duurder op het totaal.

Looptijd en kosten: de aandachtspunten

Het overbruggingskrediet is een kort krediet: de looptijd is doorgaans beperkt, met een mogelijke verlenging onder voorwaarden. Het belangrijkste risico is dat u uw woning niet binnen de voorziene termijn verkoopt. Om dat te vermijden:

Laat uw woning op een realistische manier schatten door meerdere professionals. Een te optimistische prijs verlengt de verkoopperiode.
Anticipeer op de te koop-stelling vanaf de reservering van uw nieuwbouwwoning.
Voorzie een veiligheidsmarge in uw budget voor het geval de verkoop trager verloopt.

Wat de kosten betreft, houdt u er rekening mee dat de intresten op het overbruggingskrediet gedurende de hele tussenperiode oplopen. Hoe langer de verkoop aansleept, hoe hoger de rekening. Daarom is de flexibiliteit van het tijdschema die de VEFA biedt een echt voordeel: u krijgt de tijd om tegen de juiste prijs te verkopen.

De voordelen van nieuwbouw voor uw project met overbruggingskrediet

Naast het tijdschema biedt nieuwbouw concrete financiële voordelen. De verlaagde notariskosten (in de orde van 2 tot 3 % bij nieuwbouw, tegenover 7 tot 8 % bij bestaande woningen) verlichten uw totale budget. U profiteert ook van woningen die voldoen aan de laatste energienormen, zonder werken te moeten voorzien. Afhankelijk van uw project en uw regio kunnen er nog andere hefbomen bestaan (PTZ voor de hoofdverblijfplaats, verlaagd btw-tarief onder voorwaarden in bepaalde sectoren). Deze regelingen beantwoorden aan precieze criteria: een adviseur JL HOME controleert uw geschiktheid geval per geval.

Hoe uw project beveiligen?

Het overbruggingskrediet is geen product om lichtzinnig mee om te gaan. De sleutel tot een geslaagd project steunt op drie woorden: anticipatie, schatting, begeleiding. Een goed voorbereide constructie maakt van een beperking (eerst verkopen, dan kopen) een kans (de ideale woning kopen zonder ze te laten gaan).

Bij JL HOME helpen onze adviseurs u het tijdschema van uw VEFA af te stemmen op de verkoop van uw huidige woning, uw leencapaciteit in te schatten en de formule te kiezen die het best past.

➡️ Wilt u duidelijkheid over uw financiering? Maak een afspraak met een adviseur van JL HOME of start uw simulatie om een plan op maat op te stellen, aangepast aan 2026.

Kortom, het overbruggingskrediet is een krachtig instrument om in nieuwbouw te kopen zonder de verkoop van uw huidige woning af te wachten. Op voorwaarde dat u uw woning realistisch schat, het tijdschema goed afstemt en zich omringt met professionals, opent het de deur naar uw toekomstige woning in alle rust.

Veelgestelde vragen

Kan men een overbruggingskrediet combineren met een PTZ bij nieuwbouw?

Combineren is mogelijk, afhankelijk van uw situatie, want de PTZ financiert de hoofdverblijfplaats onder voorwaarden van inkomen en zone. De exacte constructie hangt af van uw profiel: laat uw geschiktheid nagaan door een adviseur JL HOME en via een specifieke simulatie.

Wat gebeurt er als ik mijn woning niet op tijd verkoop?

Het overbruggingskrediet heeft een beperkte looptijd, met een mogelijke verlenging onder voorwaarden. Als de verkoop uitblijft, blijven de intresten oplopen. Het is dus essentieel uw woning realistisch te laten schatten en te anticiperen op de te koop-stelling vanaf de reservering.

Is een overbruggingskrediet interessanter voor een nieuwbouwaankoop dan voor een bestaande woning?

Nieuwbouw biedt een voordeel qua timing: de VEFA wordt betaald via gespreide oproepen van fondsen, waardoor er meer tijd overblijft om tegen de juiste prijs te verkopen. De verlaagde notariskosten bij nieuwbouw verlichten bovendien het totale budget.

Hoeveel kan de bank mij voorschieten?

De bank past een korting toe op de geschatte waarde van uw woning om zichzelf te beschermen. Het percentage varieert naargelang de instelling, uw profiel en de kredietcontext. Geen schuldquote boven 35 % inclusief verzekering wordt aanvaard. Vraag een gepersonaliseerde simulatie aan.

Wat is een overbruggingskrediet bij nieuwbouw?

Een overbruggingskrediet is een lening van korte duur (doorgaans 12 tot 24 maanden) waarmee men een nieuwbouwwoning kan kopen voordat de huidige woning verkocht is. De bank schiet een deel van de geschatte waarde van de te verkopen woning voor, dat volledig wordt terugbetaald zodra de verkoop is afgerond.

Welk percentage van de waarde van de woning schiet de bank voor met een overbruggingskrediet?

De bank past een veiligheidskorting toe: zij schiet doorgaans tussen 70 % en 80 % van de geschatte waarde van de te verkopen woning voor. Dit percentage hangt af van de kwaliteit van de woning, de verhandelbaarheid ervan en of er al dan niet al een koopovereenkomst is ondertekend.

Wat is de maximale looptijd van een overbruggingskrediet?

Een overbruggingslening heeft een standaardlooptijd van 12 maanden, die doorgaans eenmaal kan worden verlengd, dus maximaal 24 maanden. Deze looptijd past bijzonder goed bij een nieuwbouwaankoop in VEFA, waarvan de oplevering vaak 12 tot 24 maanden na de reservering plaatsvindt.

Waarom is een overbruggingslening voordelig bij een aankoop in VEFA?

Bij een nieuwbouwaankoop in VEFA wordt de prijs betaald via gespreide opvraagbetalingen gedurende de hele bouwperiode. Dit gespreide schema geeft meer tijd om uw huidige woning tegen een goede prijs te verkopen, zonder die te moeten weggeven, terwijl bij een aankoop van een bestaande woning de verhuizing direct plaatsvindt.

Met een adviseur spreken Bekijk de programma's